住宅を任意売却するデメリット8選

任意売却のデメリット

任意売却には、通常の売却とは異なる、以下のようなデメリットがあります。

一つずつ見ていきましょう。

任意売却を扱い、得意としている不動産会社を探す必要がある

任意売却を成功させるためには、任意売却を扱い、得意としている不動産会社を探して依頼しなければなりません。

そもそも、任意売却を取り扱う不動産会社は多くありません。任意売却は、債権者との交渉や、売却後の残債処理など、通常の売却とは異なる業務をこなす必要があり、専門的な知識と経験を必要とするからです。

また、任意売却を取り扱う不動産会社を見つけたとしても、その会社に十分なスキルがあるとは限りません。不動産会社のスキルが乏しければ、売れずに放置され、そのまま競売にかけられてしまうケースもあります。不動産会社選びが任意売却の成否を左右するといっても過言ではありません。

任意売却の相談先と、その見極め方については以下の記事を参考にしてください。

連帯保証人や共同名義人の同意が必要

任意売却は、連帯保証人や共同名義人の同意がなければ行えません。

連帯保証人はローンの返済責任を連帯して負う人物であり、共同名義人は不動産を共同で所有している人物です。任意売却時にはどちらの同意も必要になります。

連帯保証人や共同名義人には、親族や配偶者を設定していることが一般的です。しかし関係性によっては、同意を得るのに時間を要するケースもあります。任意売却はスピーディな進行が求められるため、早い段階で連絡を取っておきましょう。

離婚した相手と連絡を取り合わなければいけない場合がある

連帯保証人や共同名義人の同意を得るために、離婚した相手と連絡を取り合い手続きをしなければいけないケースもあります。

連帯保証人や共同名義人は、離婚したからといって解消されるものではないためです。

また、連絡を取るだけでなく、相手が任意売却に消極的な場合は、実際に会って交渉しなければならない場合もあるでしょう。

ただし、状況や不動産会社によっては、2人の間に入ってくれるところもあります。どうしても「連絡を取りたくない」「会いたくない」という場合には、間を取り持ってくれる不動産会社を選択する方法もあります。

離婚後に任意売却するケースについては、以下の記事でまとめています。

精神的な負担や手間ががかかる

任意売却は、精神的な負担や手間がかかります。

任意売却は、期日までに売却できなければ競売にかけられてしまうため、通常の売却よりもプレッシャーを感じやすいでしょう。

また、限られた期間内に多くの手順を踏む必要があるため、スピード感のある対応や、複数の関係者とのやり取りが必要です。普段の生活や仕事が忙しい方は、休みの日を費やさなければならない可能性もあるでしょう。

信用情報に記録されてしまう

任意売却を行う場合は、信用情報に記録されることも理解しておきましょう。

任意売却に限定した話ではありませんが、ローンを3ヵ月程度滞納すると、その内容が約7年間信用情報に記録されます。

ローン滞納の記録が残ると、あらたなクレジットカードやローンの契約ができなくなります。約7年後には再度ローンを組めますが、ローンを滞納した金融機関では借り入れが難しくなってしまいます。

ローンが残った場合支払いが必要

任意売却は、「売却しても完済できない」という状況で選択する売却方法です。そのため、基本的には任意売却を行ってもローンが残り、支払いを続けなければいけません。

ただし、生活がひどく圧迫されるような支払いが強制されることはほぼなく、支払える範囲で支払うといった選択が可能です。それでも返済が難しい場合には、自己破産を検討する必要が出てくるので注意しましょう。

そもそも任意売却できる条件を満たせないケースも多い

任意売却を検討しても、条件が満たせずに実施できないケースも多いです。

任意売却は、借入先の金融機関の同意がなければ手続きを進められません。そのため、債務者の状況次第では断られる可能性があります。また、金融機関によっては任意売却を行わない方針になっているケースもあります。

具体的に、以下のようなケースでは任意売却ができません。

詳しい内容は以下の記事で紹介しているので、参考にしてください。

売れなければ競売にかけられてしまう

任意売却で売れない場合は、強制的に競売にかけられてしまいます。

競売とは、裁判所が住宅ローンを返済できなくなった人の不動産を差し押さえて売却し、その代金を返済に充てる手続きを言います。この手続きは強制的であり、拒否できません。

競売での売却は市場価格の50〜70%程度にとどまるため、返済が困難な人にとってはデメリットでしかありません。

競売を取り下げるには、開札日前日までに任意売却が完了する必要があります。開札日前日までのリミットはローンを滞納してから10〜14ヶ月です。ただし、手続きなどを考慮すると、相談のタイムリミットは、ローンを滞納してから5〜8ヶ月あたりを1つの目安と考えたほうが良いでしょう。

このように、任意売却は競売と並行して進むため、スピード感のある対応が必要となってきます。

任意売却のデメリット【まとめ】

任意売却は、住宅ローンを滞納し、支払えなくなった際の選択肢のひとつです。競売よりも高く売れるため、残債を大きく減らせます。

実施する際には、任意売却を扱っており、なおかつ得意としている不動産会社に依頼する必要があります。任意売却には専門的なスキルが必要なため、取り扱っている不動産会社は多くありません。得意としている会社となればさらに限られます。

不動産会社の信頼度を判断する材料の一つとして、提示された査定額を見ると良いでしょう。極端に高い・低い場合は信憑性にかけるため、まずは自分で売却相場を調べることが大切です。

ズバット不動産売却では、全国の売却相場を見られるため、エリアや築年数、専有面積、間取り、取引時期から、売却したい不動産と似たデータと照らし合わせることで、相場を掴めます。

任意売却を考えている人は、ぜひお気軽にご相談ください。